Con el objetivo de combatir el vertiginoso incremento de las estafas virtuales y neutralizar el circuito de dinero proveniente de plataformas de juego clandestino, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) oficializó la implementación de un sistema unificado de "Perfiles de Riesgo". La herramienta tecnológica obligará tanto a los bancos tradicionales como a las billeteras digitales (PSP) a calificar el nivel de seguridad y comportamiento financiero de cada cuenta operativa en el país.
El sistema funcionará mediante algoritmos de inteligencia artificial y bases de datos compartidas que evaluarán en tiempo real variables como la antigüedad de las cuentas, la frecuencia inusual de transferencias nocturnas, los montos no declarados y las denuncias acumuladas por fraude cibernético. Cuando una cuenta sea catalogada con alto nivel de riesgo, las entidades deberán aplicar restricciones automáticas para operar o solicitar validaciones biométricas adicionales.
Desde la autoridad monetaria destacaron que esta regulación busca poner un cerco sanitario a las redes delictivas que utilizan identidades robadas o cuentas registradas a nombre de terceros para blanquear fondos de origen ilícito. Asimismo, la medida pretende erradicar el financiamiento a sitios de apuestas ilegales que afectan gravemente a adolescentes y sectores vulnerables en todo el territorio nacional.
La norma impone un importante desafío técnico para las plataformas de tecnología financiera, que deberán balancear la velocidad de las transacciones con la rigurosidad de los controles de ciberseguridad. La protección del usuario financiero pasa a ser una prioridad regulatoria en el ecosistema digital argentino. ¿Logrará esta base de perfiles reducir los fraudes digitales sin entorpecer la fluidez de los pagos virtuales?